Планування сімейного бюджету: секрети і поради

1. Вникаємо в проблему
2. Способи планування сімейного бюджету
3. оптимізація витрат
4. Програми для ведення домашньої бухгалтерії
5. висновок

У дитинстві мало хто з нас замислювався над питанням, звідки батьки беруть гроші на всі необхідні для сім'ї потреби. Здавалося, що так буде завжди. Але час тече, все змінюється, ми обзаводиться сім'ями, у нас з'являються свої діти, а планування сімейного бюджету перетворюється в насущну проблему. І доводиться нам шукати шляхи, як «розумно» розпорядитися заробленими грошима, щоб не жити до кінця місяця за жалюгідні копійки.

У більшості випадків в родині працюють і чоловік, і дружина, отримуючи непогану зарплату, але в підсумку вони багато чого не можуть собі дозволити. Ось з цієї причини в самому початку спільного життя необхідно узгодити зі своїм партнером питання, як надалі планувати сімейний бюджет.
При цьому треба враховувати, що планування сімейного бюджету - поняття індивідуальне і в кожній родині воно формується по-різному. Слід лише правильно оцінити завдання і поглянути на неї з об'єктивної точки зору.

Вникаємо в проблему

Колись ви розраховували тільки на себе, а зараз, здавалося б, до власної зарплати додалася ще одна, але грошей все одно чомусь не вистачає. В чому причина? Якщо розглядати жінок, то вони схильні витрачати свої зароблені на себе (одяг, косметика, парфумерія, прикраси) або дарують подарунки родичам або друзям. Чоловікам же властиво витрачати чималі суми на власне хобі та ніколи не відмовляти собі в їжі.

Крапки над «і» краще ставити відразу - поки що з даного приводу не виникли розбіжності і суперечки. Необхідно визначитися з цілями, для яких потрібно планувати сімейний бюджет, а також з правильними шляхами. Хто знає, може чоловік навіть не підозрював, які суми йдуть на миючі засоби або інші необхідні дрібниці. А дружина не може зрозуміти, чому «залізний кінь» тягне з сім'ї стільки грошей.

Справитися з плануванням сімейного бюджету зможе будь-яка людина, який має уявлення про те, як додавати і віднімати. Для грамотного планування будуть потрібні дані про витрати сім'ї за останнє півріччя. Якщо ж їх немає, і ви навіть не можете згадати, на що була витрачена остання зарплата - не турбуйтеся. Головне, щоб у вас були бажання і прагнення. Але в такому випадку в перший час вам доведеться вести облік доходів-витрат.

Способи планування сімейного бюджету

Таких способів планування збалансованого бюджету без дефіциту коштів всього два, і вони зрозумілі кожному: або ми збільшуємо дохід, або починаємо економити . Але можна тут відшукати і золоту середину: точно розрахувати співвідношення доходів і витрат.

Перше тут - це визначення основних статей доходів сім'ї. Найчастіше вони складаються з зарплат, премій, пенсій, стипендій. Далекоглядний чоловік туди ж приплюсує доходи по дивідендах, відсотки за вкладами, грошові подарунки, а в деяких випадках і підробіток. Буває так, що в силу різних причин дохідна частина стає менше, тоді має сенс пошукати додаткові джерела доходу. Тут визначальні чинники - це бажання подружжя і їх винахідливість. Якщо цього немає, то неминучі непорозуміння і скандали на грунті безгрошів'я.

Набагато складніше йдуть справи з видатковою частиною. Кожною родиною індивідуально визначається свій рівень життя (в деяких випадках непорівнянний з доходами). Але для всіх обов'язковими залишаються витрати на комунальні послуги, плата за орендоване житло, витрати на освіту дітей і їх розвиток. Сюди ж можна віднести і поточні витрати, такі як транспорт, мобільний зв'язок, а також витрати на подарунки (в більшості випадків, несподівані), на відпочинок, на домашні свята, на гостей. Щоб розрахувати щоденні витрати, слід розділити відкладену суму на кількість днів до дати наступного надходження грошей. Якщо в якийсь із таких днів доведеться витратити більше передбачуваної суми, то на наступний день треба буде сильніше обмежувати себе у витратах.

оптимізація витрат

Як спланувати сімейний бюджет шляхом оптимізації витрат? У всіх є можливість безболісно зменшити 1-2 статті витрат.

Наприклад, психологи радять утримуватися від походу за покупками відразу ж після отримання зарплати. Саме в цей день людина відчуває себе багатим, відчуваючи почуття ейфорії, нехай навіть і ненадовго, що збільшує ймовірність «бездумних» витрат.

Щоб зменшити витрати на їжу, потрібно все купувати не по дорозі з роботи, а, склавши список продуктів на тиждень, відправлятися з ним на ринок по суботах або неділях. На роботу краще брати обіди, приготовлені вдома, а не залишати свої гроші в їдальнях. В цьому випадку ви не тільки виграєте в грошах, але і збережете своє здоров'я, так як якість готуються в них страв залишає бажати кращого. Але і тут є один нюанс. Не економте на життєво важливих продуктах, таких як овочі, фрукти, натуральні соки, молоко, сир, м'ясо, яйця, так як лікування від нестачі мінералів і вітамінів може обійтися набагато дорожче.

Позики, позики в банку і кредити можуть обернутися для вас серйозною борговою ямою. Постарайтеся спочатку дізнатися у працівників банку загальну суму виплат, які необхідно буде провести. В іншому випадку, на перший погляд «дуже вигідні» умови можуть з часом перетворитися на великий тягар для сімейного бюджету.

Під час вивчення планування сімейного бюджету з'ясувалося, що в ідеалі половина доходу сім'ї повинна витрачатися на необхідні потреби, третина бюджету можна витратити на речі, які вам хотілося б придбати, але ви змогли б цілком без них обійтися, а що залишилися 17% відкладати. Ці заощадження можуть знадобитися і на «чорний день», і стати свого роду недоторканним запасом, який стане в нагоді вам в разі непередбачених витрат. Самим ефективний спосіб зібрати гроші - це відкладати їх на свій рахунок у банку, змушуючи їх працювати на себе, а не лежати «в панчосі» мертвим вантажем. З отриманням перших відсотків ви зможете вперше відчути дохід від вкладу.

Слід враховувати і ще один момент. Кожен із подружжя має собі залишати частину грошей на особисті витрати. Не потрібно прискіпливо підраховувати кожну копійку, яка буде витрачена вашої найдорожчої половиною. У кращому випадку це виллється в нерозуміння, а в гіршому призведе до роздратованості і неприйняття. Завдяки наявності власних грошей ви будете мати можливість робити один одному приємні сюрпризи і з приводу, і без нього.
Що стосується дітей, то, на думку психологів, їм потрібно давати гроші на особисті витрати. Завдяки цьому в них буде виховуватися почуття самостійності, і пізніше діти зможуть без допомоги батьків планувати власні витрати.

Програми для ведення домашньої бухгалтерії

Роблячи перші кроки в плануванні сімейного бюджету, вам доведеться часто сідати за стіл з блокнотом і ручкою або за комп'ютер, щоб проаналізувати сімейні витрати. У «комп'ютерному» варіанті вам буде краще працювати з Excel, тому що це наочно: і доходи, і витрати можна буде внести в таблицю, розташовану на одному аркуші і охопити її одним поглядом.

Таблиці з планування сімейного бюджету можуть бути різними, ось один з прикладів, який допоможе співставити заплановані узагальнені доходи / витрати з реальними:

Категорія В грошах У відсотках План Факт План Факт Д Про Х О Д И: Чоловік 29 000 49 Дружина 14 000 24 Інші
джерела 16 000 27 Р А С Х О Д И: Обов'язкові
витрати 23 000 32.6 Продукти 5 500 7.75 Зміст
автомобіля 2 300 3.25 Розваги 2 500 3.54 Товари для дома 1 000 1.42 Турбота про себе 1 900 2.7 Освіта 30 000 42.5 Разное 2 500 3.54 Бізнес 1 900 2.7 І Т О Г О: Дохід 59 000 Витрата 70 600 Залишок -11 600

Якщо ж можливостей Excel вам стане мало, то можна буде скористатися однією з спеціально розроблених програм. Найпопулярнішими з них, які здобули довіру користувачів протягом кількох останніх років, є: « Домашні фінанси » (400 руб.), «Жадюга» (300 руб.), "Домашня бухгалтерія" (500 руб.), «Сімейний бюджет», «Домашня економіка», «Ace Money» і «Money Tracker».

Якщо ви бажаєте керувати своїми особистими фінансами «на ходу», за допомогою смартфона або планшета, то найкращим варіантом для вас буде скористатися домашньої бухгалтерією «Alzex Finance» для iPad і iPhone, а також «Simple Money» або «Дребеденьгі» для Android. Всі програми дозволяють швидко вводити витрати і здійснювати провадження у сімейного бюджету в розрахованому на багато користувачів режимі за рахунок синхронізації з онлайн-сервісом. Це означає, що зміни, внесені будь-яким з членів сім'ї, будуть відображені і в програмі, і на сервері. Завдяки цьому, будь-який з домочадців буде мати доступ до «загальносімейним» витрат і зможе редагувати свої витрати як вдома з комп'ютера, так і в магазині або іншому місці з мобільного. При цьому немає необхідності окремо перебивати дані, так як за людину все зробить програма. За допомогою таких програм можна фіксувати витрати в будь-якому місці, фотографувати на смартфон чеки і відправляти їх для обробки в сімейну бухгалтерію.

висновок

Через 2-3 місяці ведення записів про свої витрати-доходи ви будете мати більш чітке уявлення про те, куди діваються ваші гроші. Ви будете виявляти свої великі чи маленькі проколи або, навпаки, знайдете дуже вигідні рішення.

Сподіваємося, що за допомогою наших рад ви зможете зрозуміти, як можна правильно спланувати сімейний бюджет, і навіщо це взагалі потрібно. Згодом ви зможете виробити свій індивідуальний підхід для вирішення даної проблеми. Навчіться жити, тримаючи свої доходи і витрати під контролем, не дозволяючи їм при цьому управляти вами. І ще: носіть при собі обмежену суму грошей, яку плануєте витратити сьогодні, щоб не виникло спокуси купити щось зайве.