Як зробити кредитну історію, якщо не дають кредит?

1. В яких випадках кредитна історія може стати вирішальним показником?
2. Як ви можете з нуля сформувати кредитну історію?
3. Способи формування позитивної кредитної історії
4. Які дії не приведуть вас до успіху при формуванні кредитної історії?

При прийнятті рішення про видачу кредитних коштів будь-який банк прагне захистити себе від небажаних ризиків. Тому зрозуміло природне бажання банку в першу чергу ознайомитися з кредитною історією потенційного позичальника, перш ніж видавати йому кредит.

Але що робити і як зробити кредитну історію, якщо її не дають, або якщо позичальник звертається в банк за отриманням кредиту вперше, і, відповідно, він не встиг ще обзавестися ніякої кредитною історією, ні позитивної, ні негативної?

Питання, розглянуті в матеріалі:

• В яких випадках кредитна історія може стати вирішальним показником
• Як ви можете з нуля сформувати кредитну історію
• Способи формування позитивної кредитної історії
• Які дії не приведуть вас до успіху при формуванні кредитної історії

В яких випадках кредитна історія може стати вирішальним показником?

Головне, що прагне з'ясувати банк за допомогою кредитної історії - це вашу платоспроможність і надійність в якості позичальника.

У деяких випадках, наприклад, коли ви є зарплатних клієнтом банку, кредитна історія може взагалі не знадобитися, тому що ваша платоспроможність для банку очевидна, але коли підтвердження платоспроможності стає скрутним, в цьому випадку запобігти небажаному розвитку подій з отриманням кредиту може якраз наявність позитивної кредитної історії.

Вона буде служити підтвердженням вашої репутації позичальника. І хоча відсутність кредитної історії надасть більше вплив не на факт отримання кредиту, а скоріше на умови цього кредиту, але для студентів або осіб, які працюють без офіційного оформлення, наявність кредитної історії буде дуже бажаним показником.

Як ви можете з нуля сформувати кредитну історію?

Навіть без кредитної історії ви можете взяти кредит в банку і, швидше за все, ймовірність отримання кредиту буде мати зворотну залежність від того, наскільки хороші умови кредиту.

Справа в тому, що банки, що пропонують кредити на дійсно хороших умовах, відчувають надлишок клієнтів і, відповідно, можуть відмовляти тим з них, хто викликає найменшу підозру.

Природно, що людина з непідтвердженою платоспроможністю практично з 100% -й вірогідністю потрапить в цю категорію. Як же бути, якщо необхідність в отриманні кредиту є, і кредит планується довгостроковий і на велику суму, наприклад, іпотечний?

Наша відповідь - сформувати позитивну кредитну історію з нуля. Для цього є безліч інструментів.

Способи формування позитивної кредитної історії

Як зробити кредитну історію позитивної, якщо не дають кредит? Наприклад, ви можете оформити на себе кредит на невелику суму і на невеликий термін, або навіть кілька таких невеликих кредитів і погасити їх вчасно, не допустивши жодної прострочення по платежах. Краще навіть погасити такі кредити достроково. найлегше отримати кредит в мікрофінансової організації , Яких дуже багато на ринку і які не вимагають від позичальника практично ніяких документів, крім паспорта.

Оформити такий кредит ви можете навіть онлайн, на сайті мікрофінансової організації і отримати гроші на банківську карту. Майте на увазі, що відсотки у МФО дуже великі і можуть досягати навіть 2-2,5% в день. Тому вкрай бажано не затягувати з поверненням позикових коштів, ніж раніше ви погасіть позику, тим менше він вам коштуватиме.

Важливо: перш ніж брати гроші у МФО, поцікавтеся, чи подає дана МФО інформацію в Бюро кредитних історій , Тому що нам потрібно від цього кредиту тільки одне: щоб в БКІ залишилася інформація про вчасно повернутому вами обов'язок.

Також невеликі кредити для студентів пропонують багато комерційних банків. наприклад, Совкомбанк пропонує кредит від 5000 рублів під 12% річних на термін від 7 місяців. Подібні пропозиції є і у інших банків.

Крім того, ви можете оформити будь-який споживчий кредит і вчасно по нього розрахуватися. Споживчі кредити зазвичай видаються на порівняно невеликі суми, тому вам не важко буде повернути гроші вчасно або навіть достроково. До того ж термін споживчого кредиту зазвичай також невеликий і спочатку може складати всього декілька місяців.

Також ви можете оформити кредитну карту. Найкраще оформити її в тому банку, в якому ви розраховуєте взяти іпотечний кредит. У більшості кредитних карт є пільговий період (в середньому близько 50 днів), якщо ви повертаєте гроші протягом цього періоду, відсоток вам не нараховується. Таким чином, ви навіть не будете брати кредитні кошти. Користуючись кредитною карткою і вчасно переводячи на неї витрачені гроші, ви формуєте собі позитивну кредитну історію практично безкоштовно.

Важливо при цьому дотримуватися певних правил, наприклад:

• Не варто витрачати кредитні кошти понад певної межі, який становить не більше 30% від суми кредитного ліміту.
• Знімати гроші з карти в готівку не можна. Ви можете користуватися кредитною карткою як платіжним інструментом в магазинах, на заправках і в інших подібних місцях. Ці кроки часто приносять власникові картки додаткові бонуси у вигляді повернення відсотка від покупки (кеш-бека) або знижок в магазинах-партнерах банку.
• Повернення витрачених грошей необхідно провести строго до настання закінчення пільгового періоду.

Як бачимо, є маса способів, не несучи великих витрат, сформувати собі позитивну кредитну історію в короткий термін.

Які дії не приведуть вас до успіху при формуванні кредитної історії?

Найголовніше, що ви повинні засвоїти - не піддавайтеся паніці. При веденні справ з фінансовими організаціями дуже важливо зберігати витримку. Якщо позичальник починає кидатися і подає заявки на кредит відразу в кілька банків одночасно, це негативна практика, яка призведе лише до того, що всі звернення в різні кредитні організації протягом короткого проміжку часу стануть доступними всім банкам.

Кожне звернення в бюро кредитних історій фіксується і, відповідно, якщо таких звернень буде відразу багато, це викличе безліч питань. Виглядати така поведінка позичальника буде так, як ніби він відчайдушно потребує грошей і, отже, це дуже високоризиковий клієнт для кредитної організації. Такими діями ви тільки сформуєте негативну кредитну історію, навіть жодного разу не взявши кредиту. Банки можуть розцінити такі дії як шахрайство.

Важливо, що якщо ви берете кілька кредитів для формування кредитної історії, треба робити це послідовно. Спочатку необхідно закрити перший кредит, і тільки після цього подавати заяву на наступний.

Одночасно ви можете оформити один кредит готівкою плюс кредитну карту, це не призведе до негативних наслідків. Але розраховуйте свої сили з погашення щомісячних платежів. Якщо ви не впораєтеся зі своєчасним погашенням, це знецінить всі ваші зусилля, навіть навпаки: кредитна історія буде зіпсована, а виправити її незмірно складніше, ніж сформувати нову з чистого аркуша.

І останнє: ринок переповнений пропозиціями сумнівних організацій, які пропонують видалення або виправлення кредитної історії для осіб з проблемами, викликаними несвоєчасним погашенням кредитів. Користуватися послугами цих організацій категорично не рекомендовано: якщо ви вирішите погодитися на їх пропозиції, це закінчиться тільки тим, що ви потрапите в чорний список банків і подальші ваші плани на отримання кредиту доведеться залишити вже назавжди.