Як спланувати сімейний бюджет. Поради професіонала

Які моделі сімейного бюджету існують

Є модель, коли 100% доходів чоловіка і дружини складаються в один котел, з якого фінансуються всі видатки сім'ї, неважливо, чиї вони (чоловіка, дружини, родичів і так далі). Це загальний сімейний бюджет.

Є модель - повна протилежність, коли у чоловіка - свої доходи, які він може навіть не розкривати дружині і родині, він з них фінансує свої витрати. У дружини - свої доходи і свої витрати. Якщо у пари з'являються загальні витрати, вони на них скидаються в пропорції 50/50 або якийсь інший (наприклад, на спільну відпустку, на оплату навчання дитини і так далі). Іноді пари навіть беруть в борг один у одного на особисті витрати і потім повертають. Це - роздільний бюджет.

І є мікс, коли якась частина доходів і витрат сім'ї загальна, а якась - особиста. Ми знаємо приклади: це сім'ї, де у дружини і чоловіка є свої заначки. Це - змішаний бюджет.

Як парі вибрати модель бюджету

Спочатку треба визначити, хто буде вести облік фінансів, хто буде ними розпоряджатися, хто буде головним бухгалтером. Є сім'ї, де однозначно визначено подібна роль, і тоді має сенс робити загальний або хоча б змішаний бюджет, щоб один член сім'ї точно знав і планував всі витрати сім'ї і був в курсі всіх доходів.

Також важлива ступінь довіри, ступінь рівності партнерів. Якщо довіри немає, або якщо немає бажання присвячувати другу половину в розмір особистих доходів і витрат, то краще вибрати роздільний бюджет. У міру зближення можна прийти до змішаного.

При виборі моделі грає роль і структура витрат сім'ї: чи є взагалі загальні витрати і велика їх частка в загальних витратах чоловіка і дружини. Якщо, наприклад, обидва власники бізнесу, постійно на зустрічах, у кожного своя машина, кожен сам платить за бізнес-ланчі, а часто і вечері з партнерами, то загальних витрат трохи, чи варто тоді йти до загального бюджету?

Якщо ж у когось в сім'ї доходи вкрай хаотичні, то краще мати змішаний або загальний бюджет, щоб обидва члени сім'ї знали, коли виникає пролом в доходах і чим її закривати. Інакше, якщо у партнера проблема в грошах, а бюджет роздільний, друга половина може бути не готова до того, щоб фінансово закривати раптову пролом.

За що варто платити разом

Якщо ці витрати загальні (відпустка, витрати на дитину, на ремонт і так далі), то тут не повинно виникати питань. Це потрібно обом. Якщо ж витрати потрібні тільки одному (наприклад, витрати на машину, якою користується тільки чоловік), тоді все залежить від обраної моделі бюджету.

Якщо в парі все спільне, то всі витрати будуть апріорі спільними, і залишиться тільки обговорити, чи потрібні вони чи ні в принципі. А якщо бюджет - роздільний або змішаний, то, якщо це витрати, потрібні тільки одному, друга половина цілком може їх проігнорувати і не брати участь. Головне, щоб подібна практика не привела до достатку кредитів у одного з членів сім'ї.

Скільки потрібно збирати подружжю середнього класу в Росії

Все залежить від цілей сім'ї. Кому-то потрібно збирати на відпустку за 100 тисяч рублів через рік, і тоді треба щомісяця відкладати дванадцяту частину від цієї суми, тобто 8,3 тисячі. А кому-то треба збирати на відпустку, іпотеку, машину, дачу, пенсію батькам і навчання дітям. В цьому випадку сума може бути і 20 тисяч в місяць і більше. Так що єдиного рецепту успіху немає. З'ясовуємо, які цілі, скільки є заощаджень, потім вважаємо, якої суми бракує, скільки часу є для накопичення - так можна зрозуміти, скільки варто відкладати щомісяця.

Які моделі сімейного бюджету поширені в Росії

У Росії раніше очолювала модель загального бюджету (в крайньому випадку змішаного, коли у чоловіка є своя особиста заначка). Але поступово з розвитком громадянських шлюбів і вільних стосунків роздільні бюджети теж часто зустрічаються.

Яку б модель сім'я не обрала, головним залишається ефективне особисте фінансове планування, коли чітко визначаються фінансові цілі, враховуються доходи і витрати, активи і пасиви, є захист від усіх ризиків і є план по реалізації кожної мети. А вже буде це фінансовий план на сім'ю або на кожного члена сім'ї - не так важливо.

З особистим фінансовим плануванням у нас поки все ще проблематично: мало хто веде облік фінансів, мало хто замислюється про цілі хоча б на рік вперед (я не кажу на два-три і більше), про ризики взагалі майже ніхто не думає, а інвестиції і кредити все ще використовуються без прив'язки до цілей і без прорахунку довгострокових наслідків.

Наталя Смирнова

Джерело.

Для ефективного контролю за особистими фінансами використовуйте EasyFinance.ru . функція сервісу «Календар» забезпечує своєчасність внесення повторюваних платежів. SMS, e-mail нагадування, синхронізація з Google Calendar - допомагають уникнути штрафів і комісій за прострочення по платежах.

Ще стаття по темі:

15 порад двадцятирічним від того, кому вже тридцять.

Спілкуйтеся з нами в соцмережах:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Однокласники